¿Cuánto me costaría un seguro de vida si no tengo ninguna condición médica?

Cuánto cuesta el seguro de vida en Florida y Estados Unidos es casi la primera respuesta que buscan nuestros clientes. Hay muchas cuestiones importantes para evaluar antes de decidirte por una cobertura u otra pero el precio es, sin dudas, una de las de mayor peso.

En ese sentido, en DHD Insurance Group tenemos soluciones para todo tipo de presupuestos: pólizas de vida a término o permanentes, con o sin cláusulas adicionales, coberturas de mayor o menor alcance frente a determinados imprevistos, para solteros o padres de familia.

En este artículo te ayudaremos a conocer los precios mínimos estándar o, en otras palabras, cuánto debes pagar por un seguro de vida si no tienes ninguna condición médica.

Quédate hasta el final de la lectura y anota este teléfono: 786-349-3412. Ese es el número que te abrirá nuestras puertas, tanto si quieres hacernos alguna consulta como si deseas cotizar una póliza de vida para protegerlos a ti y tus seres queridos.

CUÁNTO CUESTA EL SEGURO DE VIDA SI NO TENGO UNA CONDICIÓN MÉDICA

Para saber cuánto debes pagar por un seguro de vida si no tienes ninguna condición médica, necesitas estar al tanto de varias premisas:

Primera: no hay un precio fijo para un tipo de póliza específico. Los costos pueden variar tanto de una compañía a otra como de una persona a otra, pues son personalizados. La compañía evalúa tus circunstancias y calcula los riesgos de ofrecerte protección.

Segunda: En el momento de calcular las primas de un seguro de vida influyen cuestiones como la edad del asegurado, su salud, su historial crediticio, las personas que tiene a cargo, entre otros. Puede que dos hombres saludables con edades similares deban pagar primas distintas para una misma póliza.

Tercera: Para asegurarte de que harás tu contrato por el precio más económico posible, procura las cotizaciones de distintas compañías y distintas pólizas de vida.

Entender estas premisas te ayudará a comprender mejor las variaciones de precios de las distintas pólizas que encontrarás para ti. Por ejemplo, una mujer saludable entre los 30 y 60 años de edad que quiere una cobertura permanente estándar de 250 000 dólares, pagaría 332.21 USD promedio al mes. Por el mismo valor de capital asegurado, un seguro de vida a término por 20 años le costaría $75.28 mensuales.

Pero esos son precios generales, no reflejan necesariamente el valor de una cobertura concreta para ti. Por ejemplo, con 35 años de edad y un buen historial de salud, una póliza a término de 30 años te costaría unos 16 dólares al mes, si eres mujer; y poco más de 18 USD si eres hombre. Llámanos al 786-349-3412para más detalles sobre cómo cotizar tu seguro de vida.

POR QUÉ UNA CONDICIÓN MÉDICA INCIDE EN EL PRECIO DE MI SEGURO DE VIDA

El negocio de los seguros se basa en gran medida en cálculos de riesgos y probabilidades. Partiendo de tu estado actual de salud, tu edad, tu estilo de vida y otras variables, las compañías analizan qué probabilidades existen de que enfermes, sufras un accidente o mueras.

Pagas menos por una póliza de vida si no tienes ninguna condición médica. Enfermedad, invalidez o muerte implican por lo general el pago de una indemnización a ti o a tus beneficiarios y las aseguradoras intentarán buscar el menor riesgo. Por eso tu salud resulta uno de los factores de mayor importancia en el momento de contratar la cobertura.

En este punto también incide la tasa de morbilidad o tasa de enfermedad. Se trata de una variable que mide con qué frecuencia aparecen determinadas enfermedades en grupos específicos de personas.

Por ejemplo, si perteneces a un grupo que por la edad y el estilo de vida es más propenso a sufrir un cáncer de pulmón, es muy posible que tengas que pagar una prima más cara. Además, una persona con alguna condición médica comprobada podría pagar de tres a diez veces más que una persona saludable por su seguro de vida.

Estos son tres consejos de DHD Insurance Group para que tu salud no se convierta en un obstáculo a la hora de obtener buenos precios por el seguro de vida: si eres fumador, deja de fumar; reduce tu consumo de alcohol y practica ejercicios físicos para mantenerte en forma. Cuidando tu salud también cuidarás tu bolsillo.

QUÉ OTROS FACTORES PODRÍAN ENCARECER MI SEGURO DE VIDA

Debes pagar menos por un seguro de vida si no tienes ninguna condición médica. No obstante, hay otros factores que también inciden en el precio de la póliza y se relacionan directa o indirectamente con tu salud.

A continuación te ofrecemos detalles sobre algunos de estos factores, así como el costo mínimo de un seguro de vida para cada caso.

Edad:

Mientras mayor seas, tu expectativa de vida será más reducida, lo que significa que hay más riesgo de que mueras o sufras alguna enfermedad o discapacidad. Por eso las aseguradoras ofrecen sus mejores tarifas a los solicitantes jóvenes. Estas son las tarifas mínimas en Estados Unidos:

Monto de cobertura	Edad al momento de contratar la póliza	Seguro a Término-20 años (costo anual)	Seguro Permanente (costo anual)
$ 250 000	30	$ 141.5	$ 2024.5
	50	$ 414.5	$ 4 626
	60	$ 1 081	$ 7 600.5

Género:

Varios estudios demuestran que las mujeres viven más que los hombres. En la Florida, por ejemplo, la esperanza de vida de las mujeres es de 82 años y 77 para los hombres. Por eso en el Estado del Sol debes pagar mucho menos por un seguro de vida si eres una mujer saludable.

Estos son los precios anuales mínimos de un seguro a término por 30 años en EEUU:

Monto de cobertura

Edad al contratar el seguro

Hombre

Mujer

Diferencia en precios

$ 250 000

$223

$ 191

$ 32

(14.3 %)

Condición de fumador:

Debes pagar más por un seguro de vida si fumas. La condición de fumador encarece considerablemente tu póliza, pues las compañías de seguro la consideran un factor de riesgo; mayor a medida que avanza el tiempo y envejeces. Míralo en estas tarifas basadas en el costo anual de un seguro de vida a término:

Edad	No fumador	Fumador	Sobre-precio
25 años	$ 372	$ 1 032	177.4 %
35 años	$ 456	$ 1 404
45 años	$ 936	$ 3 324

Si eres fumador y quieres conseguir una prima más barata, debes demostrar que has dejado el hábito por un período específico antes de la solicitud. Llámanos al teléfono 786-349-3412 y te explicaremos cómo ahorrar dinero en estos casos.

QUÉ SEGURO DE VIDA PUEDO CONTRATAR SI NO TENGO NINGUNA CONDICIÓN MÉDICA

Si gozas de buena salud en el momento de solicitar tu cobertura de vida y muestras además un historial médico aceptable, ya estás a medio camino de garantizar los mejores precios.

Aunque la salud no es el único factor para conseguir las ofertas más ventajosas, una persona saludable podría obtener excelentes tarifas para distintos seguros de vida. Depende del tipo de protección que buscas, su duración, si te interesa agregarle cláusulas extra, etc.

Por ejemplo, el costo anual de un seguro de vida a término puede ser casi 10 veces más barato que el de un seguro permanente. De igual modo, pagarás menos por una póliza estándar que se limita a cubrir el riesgo de fallecimiento, que por una que también incluye indemnización por enfermedad, accidente o discapacidad.

Estos son los costos anuales de varios tipos de seguros de vida, estimados para un hombre de 40 años saludable:

Seguros por muerte accidental (cubre hasta los 75 años de edad): 36 USD
Seguro temporal con cláusula de Devolución de Primas (cobertura para 20 años): 264 USD
Seguro Permanente Universal Indexado (permite inversiones en fondos indexados): 360 USD

Recuerda que estos no son precios fijos. Cuánto debes pagar por un seguro de vida si no tienes ninguna condición médica, es un dato que varía de una compañía a otra y de una persona a otra.

No obstante, la ventaja está con DHD Insurance Group. Nuestros agentes tienen la experiencia necesaria para encontrarte las mejores ofertas. Llama al teléfono 786-349-3412 y descubre cómo te ayudamos a negociar precios más económicos por tu seguro de vida.