Fácil y al detalle: lo que necesitas saber sobre Medicare
Con mucha frecuencia se nos acercan clientes con preguntas como ¿qué cubre exactamente el Medicare? ¿En qué se diferencian sus planes? ¿Cómo podría sacar los mejores beneficios de él?
Pueden ser las mismas interrogantes que te estés haciendo en este preciso momento. Dudas que todavía no has podido aclarar porque no dispones del tiempo necesario para buscar por tu cuenta toda la información al respecto, o quizás porque te aburren las lecturas detalladas de los contratos sobre seguros de salud.
Entonces no te demoramos más: sigue abajo con la explicación de lo que necesitas y debes saber sobre los planes de salud Medicare Florida.
¿Cuánto sabes de Medicare?
Medicare es uno de los programas públicos de seguros de salud en EEUU. Ofrece cobertura para adultos de 65 años de edad en adelante, que hayan trabajado al menos por 10 años (el plazo exigido también para la jubilación).
También aplica para discapacitados y para aquellas personas con una enfermedad renal en estado terminal (insuficiencia renal permanente que precisa de tratamiento de diálisis o un trasplante de riñón).
El requisito que debes cumplir para ser elegible: tener un estatus migratorio legal en el país. O sea, es imprescindible que seas residente permanente o ciudadano estadounidense.
Su funcionamiento es muy parecido al del Medicaid, con su modalidad de “single payer” o pagador único, lo que significa que es el gobierno federal el que actúa como tu compañía de seguros.
Pero no se trata de un programa totalmente gratuito. Aun cuando ofrece una buena ayuda en términos económicos, la mayoría de los acogidos a Medicare deben pagar primas mensuales, copagos y otros costos directos no cubiertos. En cuanto a la cobertura, esta puede variar en dependencia de las decisiones al interior de cada Estado.
¿Existen varios tipos de Medicare?
Sí y no. Se trata del mismo programa gubernamental para cobertura de salud, pero tiene distintas partes y planes en función de los servicios médicos que garantiza.
Así, por ejemplo, te encontrarás el Medicare Parte A que se conoce como el seguro de cobertura hospitalaria; Parte B para servicios médicos un poco más completos, Parte C que funciona como un seguro integral conocido como Medicare Advantage, y la Parte D que cubre medicamentos prescritos.
Pero vamos a los detalles, para que entiendas mejor de qué va cada parte y cómo te benefician en concreto.
El Medicare Parte A, también conocido como seguro de hospitalización, cubre los siguientes servicios y/o productos:
- Cuidados de hospicio y para pacientes internados
- Atenciones en centros de enfermería especializada
- Análisis de laboratorio
- Cirugías
- Asistencia médica a domicilio
Con Medicare Parte B obtienes cobertura tanto de cuidados necesarios por razones médicas como servicios preventivos:
- Consultas médicas, incluida la de salud mental
- Atenciones ambulatorias y a domicilio
- Equipos médicos duraderos
- Investigaciones clínicas y otros servicios de prevención
Con Medicare Parte C o Medicare Advantage, las compañías aprobadas por Medicare pueden proporcionarte los beneficios incluidos en las partes A y b y, en algunos casos, beneficios también de la parte D.
Estos son los tipos de planes de Medicare Advantage:
- Planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO)
- Plan HMO con Opción de Punto de Servicio (puede permitirte recibir servicios fuera de la red pagando un copago o coseguro más alto)
- Planes Medicare de Cuentas de Ahorros Médicos (MSA)
- Planes de Organización de Proveedor Preferido (PPO)
- Plan Privado de Pago por Servicio (PFFS)
- Planes para Necesidades Especiales (SNP)
Mientras que Medicare Parte D te ofrecerá la ayuda para pagar los medicamentos recetados que no son cubiertos por las partes A y B, así como algunas vacunas recomendadas.
Qué necesitas saber para inscribirte en Medicare
Debes tener en cuenta que a la hora de inscribirte en los planes de salud Medicare te proporcionarán dos opciones: Medicare original, que incluye las partes A y B; o Medicare Advantage, que suele ser un “todo en uno” con las partes A, B y D.
Para ayudarte a comprender mejor tus opciones te ofrecemos el siguiente resumen:
| MEDICARE ORIGINAL | MEDICARE ADVANTAGE |
| Incluye las partes A y B, pero si deseas cobertura de fármacos tienes que inscribirte aparte a un plan D | Además de los beneficios de las partes A y B, suele incluir los de la D |
| Te da acceso a cualquier proveedor de salud (médico u hospital) de todos los EEUU que acepte Medicare | Casi siempre limita tu acceso a los proveedores dentro de la red del plan |
| Por lo general requiere contratar una cobertura complementaria para ayudarte con los gastos de bolsillo | Suelen tener costos de bolsillo más bajos que el Medicare Original, y coberturas adicionales de cuidados dentales, vista y audición |
En caso de que tengas cobertura médica a través de un plan individual del Mercado de Seguros Médicos Florida, debes inscribirte a Medicare dentro del período de inscripción inicial, que se extiende por 7 meses: el mes de tu cumpleaños 65 y los tres meses anteriores y posteriores a esa fecha.
Llegado el momento, lo ideal es finalizar tu póliza individual e inscribirte en Medicare, o de lo contrario retrasarías tu nueva cobertura o te multarían por inscripción tardía.
Si al momento de cumplir los 65 años eres beneficiario del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB), automáticamente recibes las Partes A y B de Medicare. La cobertura comienza en el primer día del mes de tu cumpleaños 65, o en el primer día del mes anterior si tu cumpleaños es el día 1º del mes.
Si todavía no tienes los 65 años pero estás incapacitado, también recibes la inscripción automática a esas partes; pero debes haber recibido los beneficios por incapacidad del Seguro Social o la RRB por 2 años.
Si eres elegible para la cobertura de Medicare Parte A sin prima (si pagaste los impuestos correspondientes mientras trabajabas), no puedes obtener ayuda para los costos mensuales de tu plan del Mercado, ni para otros gastos médicos.
A la hora de inscribirte, las cosas te pueden parecer un poco complicadas. Sobre todo para esclarecer los precios a pagar, ya que las cifras son variables de un año a otro. Pero recuerda que con una llamada al (786) 349-3412 te explicamos todo con lujo de detalles y te libramos de los enredos y trámites burocráticos.
¿Qué es Medigap y cómo mejora mi cobertura de salud Medicare?
Como Medicare no cubre todos los gastos de tus cuidados médicos, tienes la opción de contratar un seguro de salud complementario privado, también llamado Medigap.
Las pólizas Medigap te ofrecen cobertura médica básica tanto dentro del país como si viajas fuera de los EEUU, y algunos servicios adicionales que puedes escoger según tu conveniencia. Pero no cubren cuidados a largo plazo ni los de oftalmología, audición y otros.
Este tipo de seguro te ayuda a pagar los gastos no cubiertos por el Medicare Original, como deducible, copago y coseguro. Aunque debes saber un detalle: tienes que pagar la prima mensual de Medigap a la compañía privada, y también seguir abonando a Medicare la prima de la Parte B.
Sí, porque antes de comprar una póliza Medigap debes tener las partes A y B de Medicare. Para informarte más al respecto puedes consultar la guía Medicare Medigap Guide (en español), disponible en esta web. Y si quieres más detalles sobre los precios a pagar por estos servicios, puedes llamarnos a DHD Insurance al (786) 349-3412 para obtener la asesoría que andas buscando.
