Seguros de vida con ahorros: asegura tu vida y guarda dinero para vivirla mejor
Seguros de vida con ahorros. “Contratar un seguro de vida es una pérdida de tiempo y dinero”. ¿Cuántas veces habrás escuchado esto? ¿Cuántas veces lo habrás pensado o dicho tú mismo?
Pero cuando logras comprender cómo funcionan las pólizas de vida enseguida entiendes su utilidad como un mecanismo no solo de protección, sino también de reserva de capital.
Precisamente hay un producto muy popular para ayudarte a convencer de esto: los seguros de vida con ahorro. Sobre ellos te comentaremos en este artículo, para que los conozcas y consideres entre tus posibilidades a la hora de asegurar tu vida, tu familia y tu dinero.
POR QUÉ ES ACONSEJABLE CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA CON AHORROS
El seguro de vida con ahorros o capitalización no es un producto súper novedoso, aunque su cobertura actúa en dos direcciones y eso lo vuelve muy popular entre los clientes.
Al contratarlo tú estarás guardando dinero para asegurar el futuro financiero de tu familia. Esto le dará a tus seres queridos un fondo monetario para sus gastos corrientes y deudas.
Su primera funcionalidad es, pues, la de ayudar cuando tú no puedas proveer los ingresos de tu trabajo porque estés físicamente incapacitado o hayas fallecido.
Hasta aquí, un seguro de vida con ahorros no es muy distinto de una póliza de vida estándar. Entonces, ¿qué lo hace tan popular y útil?
Precisamente esta es la segunda directriz del seguro con capitalización. Además de la cobertura, te permite guardar parte del dinero abonado a la aseguradora para tus propios intereses, tales como:
- Mejorar tu calidad de vida (invertir en casa propia, auto, negocio familiar, etc)
- Crear un fondo escolar para tus hijos
- Asegurar mejor tu jubilación
- Hacer frente a gastos imprevistos para evitar futuras deudas
- Incrementar la indemnización del seguro para tus beneficiarios
Esta póliza constituye una reserva de capital que, en dependencia de los términos del contrato, podrás usar para satisfacer necesidades tuyas a mediano y largo plazo, además de proteger financieramente a tu familia.
MÁS DINERO PARA TU FUTURO Y MAYORES BENEFICIOS PARA TU FAMILIA
La póliza de vida con ahorros o capitalización te ofrece una doble garantía con el fomento de una reserva de dinero paralela a la cobertura del seguro. Esta es la principal característica de uno de los seguros más populares en Florida y el resto de Estados Unidos.
Por eso debes saber que, al pagar la prima de tu seguro, también estarás aportando dinero a esa cuenta de ahorros: una parte de la prima costea los gastos de tu plan y la otra se acumula en forma de ahorros, con intereses libres de impuestos.
Esa reserva de dinero la puedes obtener en un plazo fijo, al momento de jubilarte, o antes, en montos anuales. Todo depende de los términos del contrato. Es importante que conozcas bien los detalles, pues si haces un retiro antes del tiempo estipulado podría estar sujeto a gravámenes o multas.
Algo parecido sucede con la indemnización a tus beneficiarios. Si tu muerte no está cubierta por la póliza, ellos recibirían solo el capital ahorrado. Pero si ocurre según las condiciones previstas, las ventajas son mayores que las de un seguro de vida estándar.
Con el seguro de vida con ahorros tus beneficiarios pueden acceder a un monto mucho mayor de beneficios a través de dos opciones: reciben la suma del dinero asegurado más el ahorrado; o la mayor cifra entre ambos, con un porciento de más en el valor del seguro.
LOS JÓVENES, LOS MÁS BENEFICIADOS CON LOS SEGUROS DE VIDA CON AHORROS
La utilidad del seguro de vida con ahorro puede ser tan variada como tus intereses para usar ese dinero. Solo necesitas entender una ventaja primordial de esta póliza: mientras más temprano la contrates, más dinero te ofrecerá.
Por eso los jóvenes son los clientes ideales para este producto. Esto no significa que no puedas contratarlo si tienes, por ejemplo, 40 años.
Pero sí debes deducir que una persona que comienza a ahorrar con este seguro a los 25 años, tendrá más dinero acumulado al arribar a su edad de retiro que una persona que comenzó 15 años más tarde, con las mismas mensualidades.
Asegurando una cobertura de 100 000 dólares con este contrato también puedes ahorrar anualmente unos 3 500 USD, quizás más. Las cifras aquí crecen gracias a los intereses compuestos de tu plan: una póliza de vida de ahorro genera en tu dinero intereses de entre el 6.5 y el 7.25 %, que no merman ante los altibajos del mercado.
Además, estamos hablando de un dinero libre de impuestos para ti. El Servicio de Impuestos Internos del Gobierno (IRS, por sus siglas en inglés) no aplicará taxes a tus ahorros si planeas usarlos como fondos para tu retiro.
Mientras más joven seas y más temprano comiences a ahorrar con tu seguro de vida con acumulación, las cuotas serán más baratas para ti y te asegurarán cifras más ventajosas para el futuro.
QUÉ NECESITAS SABER ANTES DE CONTRATAR UNA PÓLIZA DE VIDA CON AHORROS
Antes de contratar cualquier póliza de vida debes asegurarte de que entiendes cada aspecto del contrato. Así no te decepcionarás o cancelarás tu seguro cuando te des cuenta, en la práctica, que no era lo que andabas buscando.
El seguro de vida con ahorros resulta muy útil para cualquier persona, pero sus prestaciones pueden resultar más ventajosas para unos que para otros. Por eso necesitas convencerte de que tiene todo lo que necesitas en cobertura y beneficios.
Verifica la rentabilidad de tu plan:
Comprueba, primeramente, que tu póliza se corresponde con tu presupuesto y puedes costearla sin problemas. Las opciones de pago pueden complicarse para ti si no tienes plazos cómodos y cuotas accesibles.
Asegura un uso ventajoso del dinero ahorrado:
La reserva del seguro de vida con ahorros puede incrementar tus fondos para la jubilación o la indemnización a tu familia, como un beneficio a largo plazo. También puede ayudarte a cubrir gastos imprevistos a mediano plazo y asegurar una ayuda extra al hogar si, por ejemplo, sufres un accidente que te impida regresar al trabajo. Comprueba si tendrás un acceso a los ahorros favorable para cualquier situación.
Busca referencias para tomar una mejor decisión:
Pregunta a otras personas que conozcas y que hayan contratado seguros de vida con ahorros, acerca de los beneficios de esta cobertura, sus variantes o desventajas. También puedes asesorarte con un agente de seguros fiable y con experiencia, que sea capaz de evaluar todas tus opciones y aconsejarte sobre las más convenientes para ti.
Un seguro de vida con ahorros te ayudará a guardar dinero para tu futuro y asegurar el porvenir de tus seres queridos con la cobertura adecuada.
